四、信用卡詐騙罪

　　【相關法條】 

　　第一百九十六條  有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：source:獨角獸司法考試網

　　（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；

　　（二）使用作廢的信用卡的；

　　（三）冒用他人信用卡的；

　　（四）惡意透支的。

　　前款所稱惡意透支，是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行催收后仍不歸還的行為。

　　盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定定罪處罰。

　　【知識要點】

　　（一）行為內容及其數量要求。

　　1．使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數額在5000元以上不滿5萬元的，屬于“數額較大”；數額在5萬元以上不滿50萬元的，屬于“數額巨大”；數額在50萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。

　　2．“冒用他人信用卡”，包括以下情形：拾得他人信用卡并使用的；騙取他人信用卡并使用的；竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。

　　3．持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，屬于“惡意透支”。其中的催收包括書面和口頭催收，但僅限于對持卡人催收，對保證人或者持卡人家屬催收的，不屬于催收。

　　（1）有以下情形之一的，應當認定為刑法第196條第二款規定的“以非法占有為目的”：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；透支后逃匿、改變聯系方式，逃避銀行催收的；抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；使用透支的資金進行違法犯罪活動的；其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

　　（2）惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，屬于“數額較大”；數額在10萬元以上不滿100萬元的，屬于“數額巨大”；數額在100萬元以上的，屬于“數額特別巨大”。惡意透支的數額，是指持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額，不包括復利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。

　　（3）惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

　　4．注意司法解釋的下述規定：

　　（1）、違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

　　（2）、持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

　　(二）行為主體：單位不能成為本罪主體。單位進行信用卡詐騙行為的，以自然人犯罪定罪處罰（當然屬于金融詐騙罪的范圍，他人事后洗錢的，成立洗錢罪）。

　　(三）“盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條的規定（盜竊罪）定罪處罰”：

　　1、法條性質：

　　（1）、本款規定既有注意規定的性質：盜竊信用卡后到自動取款機上取錢的，本身就構成盜竊罪。

　　（2）、本款規定又有擬制規定的性質：盜竊信用卡后到銀行柜臺取錢或者去商場等刷卡消費的，其行為本身是信用卡詐騙的行為，但根據本款規定，按照盜竊罪定罪處罰。

　　2、“信用卡”：僅限于他人的真實有效的信用卡。

　　（1）、盜竊偽造或者作廢的信用卡對ATM機使用的，成立盜竊罪（直接適用盜竊罪的規定，不需要引用第196條第3款，因為這種情形本來就成立盜竊罪）。

　　（2）、盜竊偽造或作廢的信用卡并對自然人使用的，應認定為信用卡詐騙罪。

　　（3）、行為人以為是真實有效的信用卡而盜竊并對自然人使用，但客觀上使用的是偽造的信用卡的，屬于抽象事實認識錯誤，應認定為信用卡詐騙罪。

　　3、共犯問題：明知是他人盜竊的信用卡而使用的，成立盜竊罪的共犯。以為是他人撿拾的信用卡而對人使用，屬于抽象事實認識錯誤，應認定為信用卡詐騙罪。

　　4、罪數問題：盜竊并使用信用卡后又惡意透支的，應按盜竊罪與信用卡詐騙罪（冒用他人信用卡的）實行數罪并罰。

　　5、盜竊了他人真實有效的信用卡但并不使用的行為，不成立盜竊罪，也不能構成信用卡詐騙罪。

　　(四）拾取（侵占）、騙取、搶奪他人信用卡的認定。

　　1、不使用的，因沒有侵犯他人的財產，不以犯罪論處。

　　2、使用的，根據使用的方式確定犯罪性質：如果在機器上使用，應認定為盜竊罪；如果對自然人使用，則屬于冒用他人信用卡類型的信用卡詐騙罪。

　　(五）對于搶劫信用卡的，應具體分析：

　　1、搶劫信用卡并以實力控制被害人，當場提取現金的，應認定為搶劫罪。搶劫數額為所提取的現金數額。

　　2、使用暴力、脅迫或者其他強制手段搶劫信用卡但并未使用的，應認定為搶劫罪。搶劫數額為信用卡本身的數額（工本費等），或者不計數額，按情節處罰。

　　3、搶劫信用卡并在事后使用的，應分為不同情形處理：如果事后在機器上使用的，應將搶劫罪（不包括信用卡記載的數額）與盜竊罪（數額為從機器上取得的現金數額）實行并罰；如果事后對自然人使用的，應將搶劫罪與信用卡詐騙罪實行并罰。

　　4、搶劫信用卡當場取款一部分，事后取款一部分的，對當場取得的財物認定為搶劫罪，對事后取得的財物視使用方式認定為盜竊罪（在機器上使用）或信用卡詐騙罪（對自然人使用），實行數罪并罰。

　　5、—方搶劫信用卡后仍然控制著被害人，知情的另一方幫助取款的，成立搶劫罪的共犯. 但在搶劫行為之后他人使用信用卡的，不能認定為搶劫罪的共犯。

　　案例：甲搶劫信用卡后并未控制被害人，事后乙使用甲所搶劫的信用卡的，對乙的行為應視使用性質認定為盜竊罪（在機器上使用）或信用卡詐騙罪（對自然人使用）。

　　(六）特約商戶職員相關行為的評價：

　　1、特約商戶職員利用工作之便，在顧客使用信用卡購物、消費結算時，私下重復刷卡，非法占有顧客信用卡賬戶內資金的行為，成立盜竊罪。

　　2、特約商戶職員在撿拾顧客信用卡后，偽造客戶簽單，購買商品或者消費的，成立信用卡詐騙罪。

    3、撿拾信用卡的特約商戶職員接收到發卡銀行止付通知后，假冒他人簽名，自己向自己購物的，由于不存在被騙者與處分人，而且遭受財產損失的是特約商戶，根據主體身份的不同，應認定為職務侵占罪或貪污罪。