五、保險詐騙罪 

　　【相關法條】 

　　第一百九十八條 有下列情形之一，進行保險詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金或者沒收財產： 

　　（一）投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的； 

　　（二）投保人、被保險人或者受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度,騙取保險金的； 

　　（三）投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故，騙取保險金的； 

　　（四）投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的； 

　　（五）投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。 

　　有前款第四項、第五項所列行為，同時構成其他犯罪的，依照數罪并罰的規定處罰。 

　　單位犯第一款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑。 

　　保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。 

　　第一百八十三條 保險公司的工作人員利用職務上的便利，故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，騙取保險金歸自己所有的，依照本法第二百七十一條的規定定罪處罰。 

　　國有保險公司工作人員和國有保險公司委派到非國有保險公司從事公務的人員有前款行為的，依照本法第三百八十二條、第三百八十三條的規定定罪處罰。 

　　【知識要點】 

　　特定行為：惡意復保險、隱瞞保險危險騙取保險金的行為，屬于“故意虛構保險標的，騙取保險金”。

　　例如，行為人隱瞞自己的嚴重疾病與保險公司簽訂健康保險合同，然后向保險公司通知病情，騙取保險金。 

　　2．法條競合的影響： 

　　（1）不符合法定的行為類型與詐騙罪構造的行為，不成立保險詐騙罪（例如沒有利用保險合同的行為、保險公司不可能存在損失的行為）。 

　　（2）不符合法定的主體身份的人騙取保險金的，不構成保險詐騙罪（成立詐騙罪）。 

　　【注意】：保險詐騙罪的主體必須具備投保人、被保險人或者受益人的身份，否則不成立保險詐騙罪（教唆犯、幫助犯不要求具備該身份）。 

　　（3）保險公司工作人員利用職務上的便利騙取本單位保險金的，不構成保險詐騙罪（可能成立貪污罪或者職務侵占罪）。 

　　（4）騙取客戶保費的行為，不成立保險詐騙罪（成立詐騙罪）。 

　　（5）騙取社會保險事業管理局財產的，不構成保險詐騙罪（成立詐騙罪）。

　　3、故意犯罪形態：

　　（1）、開始實施索賠行為或者開始向保險公司提出支付保險金請求的行為，才是本罪的著手，而不應以開始實施虛構保險標的、開始制造保險事故等為著手。

　　（2）、行為人已經著手實施保險詐騙罪行為,由于意志以外的原因未能獲得保險賠償的,成立保險詐騙未遂。

　　4、“注意規定”：保險事故的鑒定人、證明人、財產評估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險詐騙的共犯論處。

　　5、罪數認定：

　　（1）、投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金，同時構成其他犯罪的，依照數罪并罰的規定處罰。

　　案例1:投保人或被保險人放火燒毀已經投保的房屋，危害公共安全，并以此為根據騙取保險金的，應以放火罪和保險詐騙罪實行并罰。

　　案例2:投保人或受益人故意殺害被保險人，然后騙取保險金的，應以故意殺人罪和保險詐騙罪實行并罰。

　　（2）、僅實施了制造保險事故的犯罪行為，而沒有向保險人索賠時，不能認定為數罪（成立具體犯罪與保險詐騙預備的想象競合犯）。

    （3）、對單位放火騙取保險金的案件作如下處理：就保險詐騙罪而言，成立單位犯罪，對單位判處罰金，同時追究直接負責的主管人員和其他直接責任人員的刑事責任；就放火罪而 言，追究直接負責的主管人員和其他直接責任人員的刑事責任。