2012司考經(jīng)濟(jì)法：商業(yè)銀行法考點(diǎn)。2012年司法考試備戰(zhàn)已經(jīng)悄然拉開了帷幕，為了各位考友能夠更好地復(fù)習(xí)應(yīng)戰(zhàn)，獨(dú)角獸司法考試網(wǎng)的老師為大家?guī)硪韵聝?nèi)容，希望能對(duì)各位的備考有幫助。
一、商業(yè)銀行
1、商業(yè)銀行定義：
指依照商業(yè)銀行法和公司法設(shè)立的，吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié) 算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和資金的金融企業(yè)，具有獨(dú)立的民事權(quán)利能力和 民事行為能力，依法自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，銀行以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
2、組織形式：
①有限責(zé)任公司；
②股份有限公司。
3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：
①資產(chǎn)業(yè)務(wù)：a.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)；b.信貸業(yè)務(wù)；c：投資業(yè)務(wù)；d.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
②負(fù)債業(yè)務(wù)：a.存款業(yè)務(wù)；b.向中央銀行借款；c.發(fā)行金融債券；d.同業(yè)拆借。
③中間業(yè)務(wù)：a.結(jié)算性中間業(yè)務(wù)；b.擔(dān)保性中間業(yè)務(wù)；c.其他中間業(yè)務(wù)。
④信用卡業(yè)務(wù)。
⑤國際業(yè)務(wù)：a.外幣兌換業(yè)務(wù)；b.國際貿(mào)易結(jié)算；c.解匯資金業(yè)務(wù)。
二、商業(yè)銀行的接管
1、接管的條件：
當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人獨(dú)角獸司法考試網(wǎng)的利益時(shí)，中國人民銀行可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。信用危機(jī)的主要表現(xiàn)為，商業(yè)銀行不能應(yīng)付存款人的提款，不能清償 到期的債務(wù)，以及同業(yè)拒絕拆借資金，為原客戶和市場(chǎng)所普遍拒絕其服務(wù)。商業(yè)銀行有上述 情況之一的，即可被視為發(fā)生信用危機(jī)。
2、接管的程序：
①接管由中央銀行決定并公告。
②自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，接管組織的組成人員由中國人民銀行指定。
③被接管商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管發(fā)生變化。
④接管期限屆滿，中國人民銀行可以決定延期，但接管期限最長不得超過 2 年，以維持 金融行業(yè)的穩(wěn)定。
三、違反商業(yè)銀行法的法律責(zé)任
1、侵犯存款人利益應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
商業(yè)銀行有下列行為之一的，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延 遲履行的利息以及其他民事責(zé)任：
①無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的；
②違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定 退票的；
③非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的； ④違反商業(yè)銀行法的規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成其他損害的。
2、逃脫中央銀行監(jiān)控應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
商業(yè)銀行有下列行為之一，由人民銀行責(zé)令獨(dú)角獸司法考試網(wǎng)改正，有違法所得的予以沒收，并處 5 倍以 下的罰款，可并處 5 萬元至 50 萬元的罰款。情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行可責(zé)令 其停止整頓或者吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
（1）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券或者到境外借款的；
（2）未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者買賣、代理買買外匯的；
（3）在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)或者投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)的；
（4）向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的；
（5）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的
（6）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表的
（7）拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督的；
（8）出租、出借經(jīng)營許可證的
（9）未按照中國人民銀行的規(guī)定交存存款準(zhǔn)備金的，未遵守有關(guān)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定的
（10）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，未經(jīng)批準(zhǔn)合并、分立其分支機(jī)構(gòu)的
（11）違反中央銀行關(guān)于獨(dú)角獸司法考試網(wǎng)利率的規(guī)定，擅自提高或降低利率以及用其他不正當(dāng)?shù)氖侄挝?存款和發(fā)放貸款的
（12）同業(yè)拆借超過期限，或者利用拆入資金用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的
3、侵犯商業(yè)銀行權(quán)利的法律責(zé)任
有下列行為之一，情節(jié)或后果嚴(yán)重的，將被依法追究刑事責(zé)任：
（1）未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公 眾存款的；
（2）偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓商業(yè)銀行經(jīng)營許可證的；
（3）借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的
（4）商業(yè)銀行的工作人員利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂，貪污、挪用、侵占本 行資金或客戶資金，構(gòu)成犯罪的，玩忽職守的，泄漏國家秘密和商業(yè)秘密的。
