1、對貸款人的限制

 

　　（1）貸款的發放必須嚴格遵循商業銀行法第39條關于資產負債比例的規定，即貸款人的資本充足率不得低于8％，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，對同一借款人的貸款余額與貸款人資本余額的比例不得超過10％。

 

　　（2）不得發放人情貸款，商業銀行法第40條規定，不得向關系人發放信用貸款，目的是維護公平交易和自身的資金安全。

 

　　【法條】第40條 商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

 

　　前款所稱關系人是指：

 

　　（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；

 

　　（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

 

　　（3）遵守浮動利率的規定。

 

　　第38條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。獨角 獸司 法考試 網

 

　　【例題】（2008-1-23）23 關于商業銀行貸款法律制度，下列哪一選項是錯誤的？答案：B

 

　　A.商業銀行貸款應當實行審貸分離、分級審批的制度

 

　　B.商業銀行可以根據貸款數額以及貸款期限，自行確定貸款利率

 

　　C.商業銀行貸款，應當遵守資本充足率不得低于百分之八的規定

 

　　D.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查

 

　　解析：《商業銀行法》第35條第2款規定：“商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。”所以A是正確的。該法第38條規定：“商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。”所以B是錯誤的。該法第39條第（一）項的規定，商業銀行貸款，資本充足率不得低于百分之八。所以C是正確的。該法第35條第1款規定：“商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。”所以D是正確的。因此本題應選B.

 

　　2、對不良貸款的監管。（一般了解）

 

　　（1）不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款。其中呆賬貸款是指按財政部有關規定確認為無法償還，而列為呆賬的貸款；呆滯貸款是指按財政部有關規定，逾期（含展期后到期）超過2年仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規定年限但生產經營已經終止、項目已經停建的貸款（不含呆賬貸款）；逾期貸款是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆賬貸款）。